วิกฤตเศรษฐกิจทั่วโลก แต่ทำไมธุรกิจธนาคารฟันกำไรหลักหมื่นล้าน

ในยุคที่เศรษฐกิจซบเซา ทั้งในและต่างประเทศต่างเผชิญวิกฤตทางการเงิน ทำไมธุรกิจกลุ่มธนาคารที่อยู่ในตลาดหลักทรัพย์ถึงมีกำไรพุ่งทะยานรวมกันมากกว่า 2.2 แสนล้านบาท มาหาคำตอบเหล่านี้ไปพร้อมกับ Corpus X กัน

ปฏิเสธไม่ได้ว่าข่าวการทำกำไรของกลุ่มธุรกิจธนาคารกว่า 11 แห่งที่อยู่ในตลาดหลักทรัพย์ มีกำไรรวมกันมากกว่าหลักแสนล้าน ทำให้คนส่วนใหญ่ที่เห็นตัวเลขการเติบโตนี้ก็ต่างสงสัยกันว่า ท่ามกลางสถานการณ์เศรษฐกิจย่ำแย่ แต่ทำไมธนาคารถึงกลับทำกำไรเยอะ ซึ่งในส่วนนี้ Corpus X สรุปปัจจัยต่าง ๆ ไว้ให้ดังนี้

รายได้ของธนาคารพาณิชย์มาจากไหน?

1. รายได้จากดอกเบี้ย

เช่น ดอกเบี้ยสินเชื่อที่ธนาคารปล่อยให้ประชาชนกู้ หรือแม้แต่ทิศทาง การกำหนดนโยบายของธนาคาร เป็นต้น

2. รายได้จากสินทรัพย์การลงทุน

นอกจากการปล่อยสินเชื่อ ธนาคารยังคงมีรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย ซึ่งมาจากสินทรัพย์ที่ธนาคารลงทุน เช่น ตราสารหนี้ภาครัฐและเอกชน ตราสารทุน เป็นต้น

หากมองภาพกว้างอย่างตรงไปตรงมา คนส่วนใหญ่ก็จะมองว่า ต้นทุนของธนาคารคือการปล่อยสินเชื่อให้ประชาชน ส่วนรายได้ที่ได้รับกลับมาเป็นดอกเบี้ยที่ผู้กู้สินเชื่อต้องจ่ายเงินคืนกลับให้ธนาคาร ซึ่งในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจยังคงไม่ฟื้นตัว ไหนจะเงินเฟ้อที่สูงกว่าค่าครองชีพโดยเฉลี่ย คนจึงมองว่ากลุ่มธุรกิจธนาคารเอาเปรียบประชาชน และผู้ยื่นกู้สินเชื่อ แต่ในความเป็นจริงแล้วธนาคารมีการปรับอัตราดอกเบี้ยที่สอดคล้องกับนโยบาย และสภาวะเงินเฟ้อ

นอกจากนี้ปัจจัยที่ยังคงมีผลที่ทำให้กลุ่มธุรกิจธนาคารมีกำไรที่สูงขึ้นในปีที่ผ่านมา ส่วนนึงก็มาจากการที่ตลาดธุรกิจธนาคารมีการแข่งขันต่ำ หมายความว่าธนาคารในประเทศไทยมีตัวเลือกให้น้อย และยักษ์ใหญ่ก็ถือครองไปแล้วกว่า 80-90% ของตลาด ทำให้การแข่งขันในตลาดไม่มีการแข่งขันสูงมากนัก จึงเป็นอีกหนึ่งเหตุผลที่ว่าทำไมกลุ่มธุรกิจธนาคารถึงมีรายได้กันมากขึ้น

กลุ่มธุรกิจธนาคารในตลาดหลักทรัพย์ ปี 2566

Corpus X พาคุณไปสำรวจรายได้ กำไรของกลุ่มธุรกิจธนาคารที่อยู่ในตลาดหลักทรัพย์ว่าในปี 2566 มีรายได้และกำไรไปเท่าไหร่ (งบ 9 เดือน 2566)

SCB - บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน)

• รายได้ 155,374 ล้านบาท

• กำไร 32,526 ล้านบาท

TISCO - บริษัท ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป จำกัด (มหาชน)

• รายได้ 17,407 ล้านบาท

• กำไร 5,520 ล้านบาท

TTB - ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน)

• รายได้ 69,708 ล้านบาท

• กำไร 13,595 ล้านบาท

BAY - ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)

• รายได้ 126,079 ล้านบาท

• กำไร 25,197 ล้านบาท

BBL - ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน)

• รายได้ 177,210 ล้านบาท

• กำไร 32,772 ล้านบาท
  

KBANK - ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน)

• รายได้ 225,828 ล้านบาท

• กำไร 33,017 ล้านบาท

KKP - ธนาคารเกียรตินาคินภัทร จำกัด (มหาชน)

• รายได้ 28,021 ล้านบาท

• กำไร 4,773 ล้านบาท

KTB - ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน)

• รายได้ 137,985 ล้านบาท

• กำไร 30,504 ล้านบาท

ธุรกิจธนาคารในตลาดหลักทรัพย์สามารถทำกำไรได้สูง แม้เศรษฐกิจยังซบเซา เนื่องจากรายได้หลักจากดอกเบี้ยสินเชื่อและการลงทุนในตราสารทางการเงิน อีกทั้งการแข่งขันในตลาดต่ำ ทำให้ธนาคารมีอำนาจกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่สอดคล้องกับนโยบายการเงินและเงินเฟ้อ หากต้องการวิเคราะห์ข้อมูลการเงินของกลุ่มธุรกิจต่าง ๆ อย่างแม่นยำ ทดลองใช้งาน Corpus X เพื่อเข้าถึงข้อมูลเชิงลึกและแนวโน้มธุรกิจที่ช่วยให้การตัดสินใจของคุณมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น